Cómo cambiar tu hipoteca de banco
¿Sabes cómo cambiar tu hipoteca de banco para mejorar aspectos tan relevantes como el interés y las condiciones? Con una subrogación o con la contratación de otro préstamo puedes, incluso, trasladarte a otra entidad para rebajar la cuota que pagas cada mes. Te explicamos cómo hacerlo, cuándo te conviene y cuánto puedes ahorrar.
¿Cuánto cuesta trasladar la hipoteca a otra entidad?
Como ves, cambiar la hipoteca de banco tiene muchas ventajas, pero no es gratis. Te aconsejamos tener en cuenta todos los gastos asociados al traslado para valorar si te sale a cuenta:
Si subrogas la hipoteca, tendrás que pagar los gastos de subrogación que corresponden al cliente, que son el precio de la tasación (300 euros de media) y la posible comisión por subrogación que te cobre tu banco actual (entre el 0% y el 2% del importe pendiente, según lo que ponga en tu escritura).
Si contratas un nuevo préstamo hipotecario, te tocará abonar la tasación por la constitución de esa hipoteca (300 euros de media), la posible comisión de apertura de ese nuevo crédito (ya no se suele cobrar), los gastos asociados a la cancelación del actual crédito (unos 1.000 euros de media) y la posible comisión por amortización anticipada que te cobre tu banco actual (entre el 0% y el 2% del importe pendiente, según lo que ponga en tu escritura).
Como el euríbor está subiendo, quizás quieres irte a otra entidad para pasarte del tipo variable al fijo. Si subrogas tu hipoteca para esta finalidad, la comisión que podrá cobrarte tu banco actual será de solo el 0,05%. Además, solo te la podrá aplicar si el cambio se produce durante los primeros tres años del plazo (0% posteriormente). En cambio, si contratas un nuevo préstamo para pasarte al interés fijo, tendrás que pagar la comisión por amortización anticipada que salga en tu contrato.
¡ATENCIÓN! Por decreto del Gobierno de España, los bancos no pueden cobrar comisiones por pasar una hipoteca variable al tipo fijo. Esta medida es vigente desde el 24 de noviembre de 2022 hasta el 31 de diciembre de 2023, ambos días incluidos. BOE
¿Es mejor subrogar la hipoteca o contratar una nueva?
Depende. Contratar una nueva hipoteca te saldrá más caro en el momento porque tendrás que pagar los gastos asociados a la cancelación de tu préstamo actual por un valor cercano a los 1.000 euros. Ahora bien, si consigues mejores condiciones y un interés menor que con la subrogación, probablemente ahorres más dinero a la larga.
Nuestro consejo, por lo tanto, es que contactes, tanto con bancos que ofrecen subrogaciones, como con entidades que pueden concederte otra hipoteca para cancelar la tuya. Cuando tengas varias ofertas sobre la mesa, haz números y valora qué opción te merece mas la pena.
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