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Hipotecas de valores altos
En Credilive tenemos una división especializada para hipotecas de un valor alto, porque entendemos la dificultad de estas operaciones y la profesionalidad de la que requieren, este tipo de operaciones necesita un equipo altamente cualificado.
Hipoteca no residentes en España
¿Vives fuera de España y quieres comprar una casa en nuestro país? Puedes aucontratar una hipoteca con un banco español, y las condiciones seran muy parecidas a las que se ofrecen a los que viven aquí. En esta página te contamos cómo es una hipoteca para no residentes, y que documentos debes presentarnos para que se apruebe tu solicitud.
Cambiar tu hipoteca de banco
¿Sabes cómo cambiar tu hipoteca de banco para mejorar aspectos tan relevantes como el interés y las condiciones? Con una subrogación o con la contratación de otro préstamo puedes, incluso, trasladarte a otra entidad para rebajar la cuota que pagas cada mes. Te explicamos cómo hacerlo, cuándo te conviene y cuánto puedes ahorrar.
Cambia tu hipoteca de variable a fijo
Este no es el mejor momento para tener una hipoteca variable: como el euríbor cotiza al alza, sus cuotas son cada vez más caras. Si no quieres que tu bolsillo note esta subida, en CrediLive te explicamos las tres maneras de Cómo cambiar hipoteca variable a fija para pagar unas cuotas sin sobresaltos: con una novación, con una subrogación de acreedor o con un nuevo préstamo. También te contamos cúanto te puede costar y si te sale acuenta el cambio.
Reunificación de deudas
Al reunificar las deudas podrás vivir cómodamente, sin agobios, es la mejor opción si tienes varios préstamos.
Tarjetas de crédito
Hasta 10.000€ de crédito.
- Puedes elegir los límites de gastos diarios y mensuales.
- Sin comisión anual.
- Sin necesidad de cambiar de Banco.
- Servicio al cliente 24 horas.
- Pago contactless.
- Sin gastos de emisión.
- Con descuentos en establecimientos.
- Tú eliges lo que pagas cada mes.
Las condiciones pueden variar dependiendo de la. modalidad de tarjeta que se elija.
Resolvemos todas tus dudas
Sabemos que en estos momento te estás preguntado muchas cosas; pues tranquilo, estamos para ayudarte a encontrar la mejor solución.
Los gastos de la compraventa
Notaría
Los precios están entre 600 y 1000 euros dependiendo del precio del inmueble
El Registro de la Propiedad
suelen ser entre 400 y 700 euros dependiendo también del precio del inmueble.
Los impuestos vinculados a la compraventa
El comprador debe tener dinero para pagar impuestos, la cuantía dependerá del precio de la vivienda si es nueva o de segunda mano.
Gastos e impuesto en la compra de una vivienda nueva
El impuesto más importante es el IVA, que actualmente asciende al 10%.
En Canarias, está al 6,5% (es el IGIC-Impuesto General Indirecto Canario). En el caso de una vivienda pública el IVA puede ser del 4%, pero varía en función de la CCAA y el tipo de vivienda social de que se trate.
Al IVA hay que añadir un segundo impuesto: el de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Este impuesto lo sigue pagando el comprador y dependerá de cada comunidad autónoma.
Viviendas de segunda mano
El comprador tiene que pagar Impuesto sobre las Transmisiones Patrimoniales (ITP)., el importe depende del porcentaje que se aplica sobre el precio escriturado y de la comunidad autónoma en la que se encuentre la casa, aunque por regla general se aplica un tipo de entre el 6% y el 10%. Algunas comunidades autónomas tienen reducciones fiscales
Los gastos de la hipoteca
Tasación
Esto es fundamental para que el Banco te da el préstamo hipotecario el precio puede andar desde los €250 hasta los 900 euros el precio variará según la tasadora el tipo de inmueble y el valor de este.
Comisión de apertura
Esta comisión puede llegar hasta el 2% del capital prestado, según lo pactado con la entidad bancaria. Esta cantidad se deduce directamente del dinero que entrega al hipotecado. No obstante, hay muchos bancos que no aplican esta penalización.
IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados)
Se paga siempre que se suscribe un documento notarial que luego debe inscribirse en el registro y con cuantía económica. Esta normativa entro en vigor en noviembre de 2018 es un decreto ley que obliga a que sean los bancos quienes paguen este impuesto a partir de entonces.
Notaría
Los gastos de notario son los que se producen por el otorgamiento de la escritura pública del préstamo hipotecario. Este gasto es asumido por la entidad desde junio 2019.
El Registro de la Propiedad
También cuesta dinero inscribir las escrituras que ha firmado el notario. De nuevo, los honorarios están fijados por normativa. Este gasto es asumido por la entidad desde junio 2019.
La gestoría
El banco que nos concede la hipoteca es quien selecciona una gestoría para que realice la labor administrativa y lleve a cabo todos los trámites. Este gasto es asumido por la entidad desde junio 2019. Y es que la gestoría debe devolver al hipotecado el dinero sobrante y entregarle las facturas y las escrituras tras abonar los gastos de notaría y registro que no asuma su entidad financiera. Recordamos de nuevo que el AJD lo paga el banco.
Resumiendo, para que sea más fácil, él ITP más un 2% aproximadamente del resto de gastos
Ejemplo una casa que se escritura en 120.000€ en Madrid que el ITP es del 6% se le suma un 2% del resto de gastos aproximadamente y os da un 8%, 120.000€ X 8% = 9.600€ de gastos aproximadamente.
Recuerda que en Credilive te conseguimos hasta el 100% más gastos.
- DNI
- Declaración de la renta
- Contrato de trabajo
- Las 3 últimas nóminas
- Los 3 últimos recibos de los préstamos (en el caso que tengas)
- Vida laboral actualizada
- Si vives de alquiler el contrato de alquiler y 3 últimos recibos pagados
- Movimientos bancarios de los 3 últimos meses.
Dependiendo del perfil del cliente y del tipo de inmueble se podrá pedir algún documento más, tu consultor financiero te pedirá exactamente lo que se necesita.
¿Puede el banco aplicar un diferencial sobre el Euribor diferente al que pactó con el cliente, o cambiar el tipo de interés si lo tengo a fijo?
La respuesta es un rotundo no, la entidad bancaria ha de cumplir con lo que figura en la escritura del préstamo, una cosa diferente es que haya pactado unas bonificaciones por vinculaciones, que varíe en un ejercicio por tener más o menos vinculación, siempre hay que leer bien la escritura del préstamo
Las cantidades pagadas por un préstamo hipotecario, si son para adquisición de la vivienda habitual y la compra se formalizó ante notario antes del 1 de enero de 2013, desgravan en el IRPF de futuros ejercicios fiscales. En caso contrario, la hipoteca no desgrava.
Estas son las consecuencias de firmar como avalista en un préstamo hipotecario.
Firmar como avalista implica arriesgar todo nuestro patrimonio presente y futuro, por una deuda que no hemos contraído nosotros. Por si fuera poco, el aval se trasmite a nuestros herederos:
«Al fallecer tu madre el aval se heredaría. Si solo te tiene a ti de heredera, en principio no ocurre nada, ya que pasarías a ser avalista de tu misma hipoteca. El problema es si tiene más hijos o herederos legales; en este caso, si decide, aceptar la herencia, pasarían a ser avalistas de tu hipoteca»
Primero hay que tener en cuenta que existen dos tipos de avales
El aval personal, es aquel en el que se fija como avalista a una persona y responderá con todo su patrimonio, es decir, ahorros, viviendas, vehículos, etcétera.
Por otro parte, el aval material es aquel en el que se define como garantía una vivienda u otra propiedad. En caso de impago del préstamo hipotecario por el deudor, el banco solo podría utilizar ese bien material como pago.
La respuesta es sí, siempre y cuando el banco lo considere y valore que ya no existe riesgo, para esto te tendrás que dirigir al banco y negociar con ellos, la última palabra la tiene el banco.
Intentamos que no te descapitalices o concederte la hipoteca sin ahorro.
Las entidades bancarias normalmente te piden que tengas ahorrado un 20% más los gastos, nosotros llegamos hasta el 110% más gastos, por lo que es muy probable que con Credilive no tengas que poner ni un solo euro, para eso tenemos que hacer un estudio de viabilidad que es completamente gratuito, te damos respuesta en el mismo momento, si el el análisis de viabilidad es favorable, haremos una financiación a tu medida para conseguirte todo el dinero que necesitas.
Estos son los pasos para contratar una hipoteca:
- Clica en «solicita gratis tu asesoramiento» para completar un sencillo formulario exprés que no te llevará más de 1 minuto.
- En menos de 24 horas un consultor se pondrá en contacto contigo para hacerte un análisis de viabilidad completamente gratuito, se te dará respuesta en el mismo momento.
- Te mandaremos una oferta detallando las condiciones hipotecarias.
- Si aceptas la propuesta, tendrás que enviar una serie de documentos que te detallaremos.
- Tras revisar la documentación, si todo está bien firmaremos un contrato de servicios para poder representante ante la entidad bancaria y formalizar nuestra relación.
- Pasaremos a tasar la vivienda, (antes de tasar nos aseguramos de que la tasadora nos da el valor necesario para conseguirte todo el dinero que necesitas y que la vivienda está en condiciones para su venta sin expedientes sancionadores ni condicionantes, etc.…)
- Con todo esto ya podrás firmar la documentación precontractual de la entidad bancaria que te haya concedido el préstamo.
- Tras la firma, tendrás que esperar 10 días naturales (14 en Cataluña) para ir a la notaría y finalmente, firmar la hipoteca.
Tenemos una larga trayectoria y en todos estos años hemos hecho muy buenas relaciones tanto con entidades bancarias como con tasadoras gracias al volumen de operaciones que manejamos, si lo comparamos con los comercios, no es lo mismo los precios que ofrece una gran superficie por su volumen de ventas anuales y la cantidad de productos que ofrece, que un pequeño comercio.
Lo más importante es que cada operación es personalizada para cada entidad financiera, por eso a nuestros clientes les preparamos una operación a medida de sus necesidades ya que cada cliente es diferente y el estudio ha de ser personalizado.
Cada entidad bancaria determina la edad máxima para solicitar una hipoteca. Normalmente el límite lo marca el titular más joven, y el plazo sería hasta los 75 años, aunque tenemos entidades bancarias que van hasta los 80 años.
El TIN y el TAE son conceptos definidos por el Banco de España:
- TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el tipo de interés que se debe pagar periódicamente al banco en la cuota por haber recibido un préstamo hipotecario, sin incluir costes adicionales como otros servicios y comisiones.
- TAE (Tasa Anual Equivalente): Es el coste anual real dado que incorpora todos los gastos adicionales que asume el titular de la hipoteca.
La principal diferencia es que, en una hipoteca a tipo fijo, siempre pagarás el mismo interés. De esta forma, pase lo que pase, tu cuota a pagar no cambiará.
En cambio, en una hipoteca a tipo variable, el tipo de interés varía dependiendo de la evolución del índice de referencia, que está marcado por el Euribor a 1 año.
La oferta vinculante es el documento precontractual que entrega el banco con toda la información relativa a la hipoteca, y que le vincula contractualmente. Normalmente la oferta vinculante tiene una vigencia de 60 días desde su emisión.
Si dispones de los datos de la finca, puedes pedir la nota simple registral directamente en la web de registradores, o te la podemos solicitar nosotros
La tasación de la vivienda previa a la compra la debe pagar el comprador, recuerda que se pueden hacer pretasaciones para asegurar antes de tasar el valor que necesitamos, las pretasaciones tienen un valor aparte.
Solicita información sin compromiso
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Inscritos en el Registro de intermediarios de crédito inmobiliario y prestamistas del Banco de España, en cumplimiento de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI). Con registro previo de cumplimiento también figura inscrita en el Registro Estatal de Empresas de intermediación de contratos de préstamo de Agencia Española de Consumo AECOSAN, Ley 2/2009, de 31 de marzo.